(주) 카르디아 엄기형 대표는 오프라인 키오스크 헌금 결재 시스템을 개발하여 교회 기부 문화에 앞장서는 선두적인 기업을 운영하고 있다. 최근에 온라인 모바일시스템을 개발하여 성도들이 어디서든지 헌금을 편리하게 드릴 수 있도록 개발하여 보급 중이다. 온오프라인 헌금결재시스템 개발로 인해 제2의 성장 계기를 만들었다. 무엇보다 이런한 모든 과정은 하나님이 주신 지혜이고, 은혜라고 한다.
본 인터뷰는 12광주리비즈니스미션수요사역예배(최원영 목사 설립)후 엄대표와의 대화및 화상 인터뷰로 보충한 것이다.
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Q.키오스크 헌금 결재 시스템 사업을 시작하게 된 계기가 무엇인가?
A.전통적인 헌금 방식은 현금을 준비해서 드렸다. 세상이 디지털 시대로 전환되면서 현금을 가지고 다니는 분들이 적어졌다. 모든 것을 카드나 핸드폰으로 결재한다. 교회와 성도들의 편의를 도와주기 위해 시작했다. 또한 편리한 기부 문화 확산에 기여한다는 사명으로 비즈니스를 하고 있다.
Q. 음식점 등 키오스크 결재 시스템이 급증하고 있다. 그런데 교회의 반응은 어떠한가? 키오스크 사업을 운영하며 겪었던 어려움은 무엇인가?
A.교회 내 키오스크 도입이 보수적인 분위기와 행정적 절차로 인해 어려움을 겪고 있다. 목회자들과의 미팅을 성사시키는 과정부터 난항을 겪었으며, 도입을 결정하는 과정에서도 여러 장애물이 존재했다.
먼저, 목회자들과의 미팅 자체가 쉽지 않았다. 일정 조율이 어려웠을 뿐만 아니라, 교회 내부적으로 새로운 시스템 도입에 대한 거부감이 존재했다. 보수적인 성향의 교회일수록 키오스크와 같은 디지털 시스템을 받아들이는 데 신중한 태도를 보였다.
또한, 행정적 절차가 복잡하고 재정적인 승인 과정이 길어지는 점도 주요한 난관으로 작용했다. 일부 목회자들은 키오스크 도입에 긍정적이었지만, 실제 설치를 위해서는 재정 장로들과 당회의 승인을 받아야 했다. 이 과정에서 논의가 길어지거나 예산이 다음 해로 넘어가면서 프로젝트가 지연되거나 무산되는 경우도 발생했다.
결국, 키오스크 도입은 단순한 기술적 문제를 넘어 교회의 문화와 행정 절차, 예산 문제까지 고려해야 하는 복합적인 과제가 되고 있다. 이를 해결하기 위해서는 교회 내 의사 결정자들과의 원활한 소통과 더불어, 도입의 필요성과 효율성을 적극적으로 알리는 꾸준한 노력이 필요하다.
Q.2025년 새로운 비즈니스 모델로 모바일 헌금 시스템을 개발하였다고 들었다. 기존 키오스크와 모바일 시스템과의 차이점은 무엇인가?
A.교회 내 디지털 헌금 시스템이 점차 발전하면서 기존 키오스크 방식과 차별화된 모바일 헌금 시스템을 개발했다. 기존 키오스크는 신용카드를 이용한 헌금 결제 기능만을 제공하는 반면, 모바일 시스템은 QR코드를 활용해 보다 다양한 기능을 갖춘 것이 특징이다.
새로운 모바일 헌금 시스템은 단순한 결제를 넘어 교회 홍보 및 콘텐츠 제공 기능까지 포함하고 있다. 성도들은 어디서나 QR 코드를 통해 헌금을 진행하는 동시에 교회 홈페이지와 연결돼 다양한 정보를 확인할 수 있다. 교회의 행사 일정, 과거 사진 자료, 그리고 담임 목사의 설교 영상까지 실시간으로 열람할 수 있어 신앙생활에 더욱 유용한 플랫폼으로 자리 잡을 것이라 확신한다.
특히, 결제 방식의 편의성이 강화된 점도 주목할 만하다. 모바일 시스템은 신용카드와 바로 연동되어 있어 헌금 카테고리와 금액을 선택한 후 간단한 클릭만으로 즉시 결제가 가능하다. 기존 키오스크보다 유연한 접근성을 제공하면서도, 신속한 헌금 처리가 가능하다는 점에서 사용자 편의성을 극대화했다.
교회 관계자들은 "단순한 카드 결제 기능을 넘어서 교회의 다양한 콘텐츠와 연결될 수 있는 점이 모바일 헌금 시스템의 가장 큰 강점"이라며 "예배 외에도 성도들이 언제 어디서나 교회 소식을 접하고, 신앙을 이어갈 수 있도록 돕는 역할을 할 것"이라고 기대감을 나타냈다.
Q.교회 모바일 헌금 시스템 확산된다면 그에 따른 보안 우려는 없는가?
A.최근 교회 내 모바일 헌금 시스템이 빠르게 확산되는 가운데, 일부 성도들 사이에서는 보안 문제에 대한 우려도 제기되고 있다. 해킹이나 금융 정보 유출의 위험성에 대한 걱정이 나오고 있지만, 이에 대해 문제는 없다. 모바일 결제 시스템은 은행 및 카드사와 직접 연동되는 금융 결제망을 활용하기 때문에 보안성이 높은 것으로 평가된다. 이 시스템은 자체 개발된 프로그램이 아니라, 국내 대표 금융 IT 기업인 나이스정보통신 및 모든 카드사가 사용하는 인증된 결제 프로그램을 기반으로 운영된다. 이에 따라, 해당 시스템이 해킹 당한다는 것은 곧 은행 시스템이 해킹되는 것과 동일한 수준의 보안 문제가 발생해야 가능하다.
Q.교회에서 모바일 결제 시스템을 도입하고 있는가? 모바일 결재 시스템의 전망은 어떨 것으로 판단하는가?
A.비즈니스 전망은 매우 밝다고 생각한다. "하루 평균 2~3개 교회가 새롭게 도입하고 있으며, 어제와 오늘만 해도 총 7개 교회가 시스템을 승인받았다."
현재 교계는 코로나19 이후 신도 수 감소와 경제적 어려움 등으로 새로운 재정 운영 방식에 관심을 갖고 있다. 이러한 상황 속에서 디지털 헌금 시스템이 교회의 재정 운영에 실질적인 도움이 될 수 있다는 기대감도 커지고 있다. 또한, 사회 전반이 AI 및 디지털화되는 가운데 교회 역시 이러한 변화에 적응할 필요성이 대두되면서, 모바일 결제 시스템의 도입이 더욱 확산될 것으로 전망된다.
Q.교회 키오스크·모바일 결제 시스템, 창업할 경우, 대리점·딜러 계약 방식은?
A.키오스크 및 모바일 결제 시스템의 보급을 위해 딜러 및 대리점 계약을 통한 협력 모델을 운영하고 있다.
키오스크 및 모바일 결제 시스템을 판매하는 방식에는 딜러 계약과 대리점 계약 두 가지가 존재한다.
딜러 계약: 개별적으로 키오스크를 판매하는 영업 방식으로, 판매 건당 수당을 지급받는다. 제품이 설치되고 결제가 완료되면 판매 수익을 받을 수 있지만, 지속적인 수익이 발생하는 구조는 아니다.
대리점 계약: 딜러를 직접 모집하고 관리할 수 있는 상위 개념의 계약 방식이다. 키오스크 및 모바일 결제 시스템을 보급하는 과정에서 판매 수당뿐만 아니라, 카드 결제 수수료 일부를 매달 고정적으로 지급받는 구조다. 대리점 계약을 체결하기 위해서는 최소 10대 이상의 키오스크를 판매해야 한다.
대리점은 지속적인 관리와 계약을 통해 매월 안정적인 수익을 창출할 수 있으며, 계약된 교회들이 유지되는 한 매달 카드 수수료 수익이 발생하는 통신 사업과 유사한 형태의 수익 모델을 갖추고 있다.
"일반적으로 프랜차이즈 사업을 시작하려면 큰 비용이 필요하지만, 키오스크 및 모바일 결제 시스템 사업은 비교적 낮은 비용으로 시작할 수 있고, 장기적으로 지속적인 수익을 창출할 수 있는 장점이 있다"
Q.키오스크 및 모바일 결제 시스템, 미래 전망은?
A.AI와 디지털 기술이 빠르게 발전하는 가운데, 키오스크 및 모바일 결제 시스템 역시 계속해서 진화할 것으로 전망된다.
편리성 및 안정성 강화: 기존 현금 헌금 방식과 달리, 카드 결제를 통해 즉시 은행으로 입금되므로 분실 위험이 없으며, 헌금 계수 과정에서 발생할 수 있는 실수를 줄일 수 있다.
디지털 시대에 적합한 시스템: 교회의 재정 운영과 성도들의 편리한 헌금 방식을 위해 디지털 결제 시스템은 필수적인 요소로 자리 잡을 가능성이 크다.
점진적 확산 가능성: 현재 매월 키오스크 및 모바일 헌금을 이용하는 비율이 증가하고 있으며, 향후 더 많은 교회들이 이를 도입할 것으로 예상된다.
"앞으로도 시스템을 지속적으로 개선해 더 많은 교회들이 편리하고 안전하게 활용할 수 있도록 발전시켜 나갈 계획“이다. "창업을 고려하는 이들에게도 좋은 기회가 될 것"이다.
Q. 키오스크·모바일 결제 시스템을 활용하는 교회들이 제법 많아졌다니 좋은 소식이다. 교회가 구체적으로 어떤면에서 활용하고 있는가? 그 효과는 어떤가?
A.교회 내 키오스크와 모바일 헌금 시스템이 재정 운영과 행사 참여도를 높이는 데 효과적이라는 분석이 나오고 있다. 기존에는 헌금이나 행사비를 현금으로만 납부해야 했지만, 신용카드 결제 및 할부 기능을 통해 더욱 유연한 재정 운영이 가능해졌다.
●연령대별 맞춤형 결제 방식… 활용도 높아져. 키오스크와 모바일 결제 시스템은 연령대별로 활용 방식이 다르게 나타나고 있다.
50~60대 성도들은 키오스크를 통한 직접 카드 결제를 선호하는 경향이 크며, 교회 내에 설치된 키오스크를 통해 신용카드로 헌금을 진행하는 사례가 증가하고 있다.
20~40대 젊은 성도들은 모바일 결제 시스템을 선호하며, 스마트폰의 디지털 지갑을 활용해 손쉽게 헌금하고 있다.
이처럼 온라인(모바일)과 오프라인(키오스크) 결제가 동시에 운영되면서 활용도가 극대화되고 있으며, 교회의 재정 운영에도 긍정적인 영향을 미치고 있다.
●교회 행사 참여율 증가… 경제적 부담 해소
키오스크와 모바일 결제 시스템은 교회 내 행사 참여율을 높이는 데도 효과를 보이고 있다.
예를 들어, 해외 선교 여행을 계획하는 교회의 경우, 기존에는 비행기 티켓과 체류비용(50만~100만 원)이 부담스러워 참여를 포기하는 성도들이 많았다. 그러나 키오스크를 통해 ‘선교 헌금’ 항목을 설정하고 신용카드로 6개월 또는 12개월 할부 결제를 가능하게 함으로써 보다 많은 성도들이 선교에 동참할 수 있게 되었다.
이러한 방식으로 기존 20명 규모였던 선교팀이 40~50명까지 늘어나는 등, 교회 행사에 대한 참여율이 크게 증가하는 추세다.
●청소년 수련회·직분 감사헌금에도 효과적 기여하고 있다.
여름·겨울 수련회에서도 카드 결제 시스템을 도입하면서 참여율이 증가하고 있다. 최근에는 수련회비가 10만 원 이상으로 상승하면서, 현금이 부족해 참석하지 못하는 학생들도 있었다. 하지만, 키오스크 및 모바일 결제 시스템을 통해 3개월~6개월 할부가 가능해지면서 더 많은 청소년들이 수련회에 참가할 수 있는 길이 열렸다.
또한, 교회 내 직분(집사, 장로, 권사) 임명 시 드리는 감사헌금의 경우에도 같은 방식이 적용되고 있다. 일부 성도들은 감사헌금을 마련하지 못해 직분을 거부하는 경우도 있었지만, 키오스크를 활용해 10개월 할부로 분납할 수 있도록 하면서 이러한 부담이 완화되고 있다.
●교회 재정 안정 및 신앙적 충성도 강화 기대
이러한 시스템 도입을 통해 교회의 재정 운영이 더욱 원활해지고 있으며, 성도들의 충성심과 애착도 강화되는 효과를 보이고 있다. **"성도들이 재정적인 이유로 교회 행사에 참여하지 못하거나 직분을 거부하는 사례가 줄어들면서, 교회가 더욱 건강하고 부흥하는 데 기여하고 있다"**고 본다.
현재 많은 교회들이 키오스크 및 모바일 결제 시스템을 도입하고 있으며, 향후 이 시스템이 더욱 확대될 것으로 전망된다. 온라인과 오프라인 결제를 병행하는 방식이 교회 운영의 새로운 패러다임이 될 것이라 확신한다.
Q.키오스크는 기계를 설치하고 성도들이 오프라인에서 이용합니다. 교회는 기계와 설치비를 지불하고, 일정한 수수료를 지불합니다. 그러나 모바일 결제 시스템은 기계가 없이 온라인에서 결재하는 시스템입니다. 그러면 회사의 수익은 어떻게 발생하는지.
A.현재 온라인 시스템은 기계(하드웨어)가 필요하지 않아 추가적인 장비 비용이 발생하지 않습니다. 그러나 교회가 온라인 결제 시스템을 도입하면 서버 운영비가 필요합니다. 이에 따라 교회의 규모에 맞게 최소한의 서버 관리비를 책정하였습니다.
소형 교회는 월 10,000원, 중형 교회는 월 20,000원, 대형 교회는 월 30,000원을 받습니다. 대형 교회의 경우 접속자가 많아 서버 용량을 확장해야 하므로 추가 비용이 발생합니다.
저희 카르디아는 개인적인 이익을 추구하기 위해 “드림 천사 키오스크”와 “모바일 헌금 시스템”을 개발한 것이 아닙니다. 오히려 어려움을 겪는 교회들이 보다 편리하게 신앙생활과 헌금 생활을 이어갈 수 있도록 돕기 위한 순수한 마음에서 시작되었습니다.
현재 저희는 “대한민국 최저 수수료”로 서비스를 공급하고 있으며, 모바일 개발에도 많은 비용이 들어갔지만, “프로그램 사용료 및 관리비를 무료”로 제공하고 있습니다. 이러한 노력을 통해 교회가 재정적으로 어려움을 극복하고, 헌금 문화가 더욱 건강하게 자리 잡기를 바랍니다. 앞으로도 교회가 더욱 원활하게 운영될 수 있도록 최선을 다하겠습니다.
●문의: 카르디아(주) 엄기형 대표
●대표핸폰_010-2650-8044
●대상_대리점, 딜러 원하시는 분, 교회 및 기부단체 키오스크 모바일 설치